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“房贷族”注意了!这件事必须做一个选择

[导读]:中国人民银行要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值...

中国人民银行要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约”定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。

近日,建行、工行、中行、农行、交行、邮储等多,家银行发布了!存?量浮动利“率个人贷款定价基、准转换的公告。

部分银行将从3月底或4月上旬开始转换,还有些银行尚未!确定转换启动时间,后续将通过短信、电话等方式通知客户。

经银行与客户协商一致实施定价基准转换的,将原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为;定价基,准加点形。成(加点可为负值),也可转换为固定利率。

LPR的期限!品种?依据原合同贷款期限确定,原合同贷:款期限“在5年(含)以内的,参照全国银行间”同业拆借:中心公布的1年期;LPR;原合同贷款;期限:在5年以上的,参照全“国银。行间同;业拆?借中心公布的5年期以上LPR。

商业性个人住房贷款的加点数值等于原合同最近的执行利率水平与上一年12月发布的相应期限LPR的差值。

除商业性个人。住房贷款以外的其他个人贷款,参照个人住房贷款规则进行定价基准转换;其中,存在分次,提款、循环情形、的,对尚未提款的、部分,转换后的当期执行利率水平不高于转换前利率。

加点数值在合同剩余“期限内固定不变,自第一个;重定!价日起,在每个重,定价日,利率水、平由。最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

Q:我的:房贷是10年期的,现在的!利率是基准利!率打7折,转换为LPR以、后,还跟原来一样吗?是在LPR的基础上打7折吗?

A:基准利率和LPR两种定价方式的浮动方式不同。基准利率定价方式下,一般按比例浮动,比如基:准利率上浮10%、下浮15%等;LPR定价方式下,按照。加减点数来浮动,比如LPR加40个基点、减30个,基:点等。

具体到这笔贷款,转换前,10年期参照的贷款基准利率是4.9%,打7折后的实际执?行利率是3.43%,按照人民银行”公告,商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平,因此转换后的贷款实际执行利率依然为3.43%,但利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成,转换后10年期贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR,为4.8%,您的贷款的定价方式转换为在5年期以上LPR的基础上减137个基点(4.8%-3.43%=!1.37%,一个;基点为0.01%),加点。数值为;-137,在合同剩余期限内固定,不变。

A:金融监管研究院院长孙海波表示,回答这个问题很复杂,主要取决于几个因素,如果你的;房贷剩余期限足够;长,选择了LPR加点定价模式,未来央行持续引导,5年期LPR下行,可以享受利率下行周期的红利。

假设以300万房贷总额,20年等、额本:息,现行是1.1倍上浮,那么利:率为5.39%?(5年LPR+,59基点“),目前每月?还本付息20450元。如果未来利、率下行,2022年;下降50个基点到4.3%,那么实际利率;是“4.89%(5年期LPR+59基点),每月还。款大约19650,下降了800元,一年可,节省9600元。

相反,一旦、经济进入加息周期,不排除LPR可能会走高,不过也业内人士指出,即使长时间维度内LPR出现了上行,增加的月供对于借款人的生活影响不大。

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